Targobank Direkt-Geld, Vexcash, Cashper und Xpresscredit im Vergleich | Und: Warum Kurzzeit-Kleinkredite gerade so boomen
Über die Jahrzehnte hinweg haben Banken ganz unterschiedliche Arten von Krediten angeboten. Ratenkredite zur freien Verwendung, Baufinanzierungen, Autokredite und mehr. Doch bei einer Sache hat es meist gehapert: den Minikrediten und Krediten, die kurzfristig aufgenommen, und schnell wieder zurückgezahlt werden können. Bis heute vernachlässigen viele Kreditinstitute und Kreditanbieter diesen wichtigen Bereich.
Vier wichtige Anbieter für Kurzzeitkredite und Minikredite gibt es, die wir Ihnen im Vergleich vorstellen möchten: das Targobank Direkt-Geld, Xpresscredit.de, Cashper.de und Vexcash.com.
Die Konditionen der einzelnen Anbieter sind zum Teil sehr unterschiedlich.
Unterschiede von Kurzzeitkrediten und Minikrediten zu herkömmlichen Ratenkrediten
Ratenkredite gibt es von zahlreichen Banken und Kreditanbietern. Die Bandbreite bei den Kreditsummen ist oft groß, und geht meist von mehreren tausend Euro bis zu zehntausenden von Euro, die aufgenommen werden können. Auch bei den Laufzeiten gibt meist eine Vielzahl von Möglichkeiten, bei manchen Ratenkredit-Anbietern beginnen diese bereits bei sechs Monaten, bei den meisten erst ab einem Jahr. Nach hinten raus sind die möglichen Laufzeiten jedoch lang, ein herkömmlicher Ratenkredit kann je nach Bank für eine Laufzeit von bis zu zehn Jahren aufgenommen werden, siehe z.B. die 120 Monate beim DSL Ratenkredit. Bei einigen Produkten, wie zum Beispiel der FlexoPlus der ABK Bank, ist die Zurückzahlung sogar gestreckt über 144 Monate möglich.
Für Verbraucher, welche nur kurzfristig Geld benötigen, ist ein gewöhnlicher Ratenkredit nicht immer die beste Wahl. Gleiches gilt für die Kreditnehmer, die nur einen kleinen Betrag als Kredit aufnehmen wollen (Kleinkredit), um einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken zu können.
Genau hier springen die Minikredite und Kurzzeitkredite in die wichtige Bresche. Diese Art von Krediten zeichnet sich vor allem durch zwei Dinge aus:
- kurze Laufzeiten für den Kredit, und
- niedrige Kreditsummen.
- Und: sie werden oft schneller ausgezahlt, als es bei herkömmlichen Ratenkredit der Fall ist.
Doch das Ganze hat natürlich auch seinen Preis, in Form von höheren Zinsen als bei Ratenkrediten, die höhere Summen und/oder längere Laufzeiten haben. Die Anbieter lassen sich kurzfristige Kredite, die nicht weniger Aufwand haben als mittelfristige Ratenkredite, mit barer Münze bezahlen.
Genau hier ist es wichtig, bei den Kleinkredit-Anbietern genauer hinzusehen, um am Ende den wählen zu können, der wirklich die für einen selbst passenden Konditionen für den kurzfristigen Minikredit anbietet.
YOUTUBE: Werbeclip für den TARGOBANK Kleinkredit „Direkt-Geld“
(www.youtube.com/watch?v=IilnZ4RL1WU)
Was Kurzzeitkredite so besonders macht
Kurzzeitkredit sind, wie ihr Name schon sagt, Kredite, die nur für kurze Zeit aufgenommen werden. Ihre Kreditsummen sind dazu niedriger angesiedelt, als es bei herkömmlichen Konsumentenkrediten der Fall ist. Mit einem kurzfristig aufgenommenen Minikredit lassen sich Zeiten finanzieller Engpässe schnell und oft sehr unbürokratisch überbrücken. Die vier Anbieter für solche Kredite, die wir miteinander vergleichen wollen, haben zum Teil sehr unterschiedliche Konditionen,
- von der Höhe des effektiven Jahreszins,
- über die Mindesthöhe und maximale Höhe bei der Kreditsumme sowie
- die Mindestlaufzeit und die maximale Laufzeit des Kleinkredits.
Die wichtigsten vier Anbieter von Kurzzeitkrediten im Vergleich
- Targobank Direkt-Geld
- Xpresscredit.de
- Cashper.de
- Vexcash.com
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Kurzzeitkredite und ihre Konditionen – unser Anbietervergleich
(1.) Der „Targobank Direkt-Geld“ Kleinkredit
Das Targobank Direkt-Geld stammt von dem bekanntesten der vier Anbieter. Die Targobank bietet mit ihrem Kurzzeitkredit Direkt-Geld ihren Kunden, und denen, die es noch werden wollen, die Möglichkeit eines Minikredits an.
Targobank Direkt-Geld: Laufzeit
- Bei den Laufzeiten beginnt die Targobank bei ihrem Kurzzeitkredit, anders als viele andere Anbieter, erst ab zwei Monaten.
- Dafür kann als maximale Laufzeit für das Direkt-Geld eine Dauer von sechs Monaten gewählt werden.
Die Targobank hat somit für Kurzzeitkredit mehrere vergleichsweise lange Möglichkeiten bei der Wahl der Kreditlaufzeit.
Das Direktgeld der TARGOBANK ist als Kleindarlehen gestaltet: 100 EUR bis 3000 EUR Kredit für bis zu 6 Monate (Screenshot targobank.de am 16.12.2015)
Targobank Direkt-Geld: Kreditbeträge die zur Wahl stehen
Bei der Targobank kann beim Minikredit zwischen einer Vielzahl an Beträgen gewählt werden.
- Die Kreditbeträge, die beim Direkt-Geld möglich sind, liegen bei mindestens 100 Euro.
- Maximal kann man bei der Targobank für Kurzzeitkredite einen Kreditbetrag von 3.000 Euro aufnehmen.
Damit haben Kreditnehmer eine große Bandbreite an Möglichkeiten, wie hoch der Betrag sein soll, den sie als kurzfristigen Kredit aufnehmen möchten.
Targobank Direkt-Geld: Wie sieht es mit der Rückzahlung aus?
Die Rückzahlung ist beim Kurzzeitkredit der Targobank flexibel gehalten.
- Innerhalb der Dauer von maximal sechs Monate kann die Rückzahlung des Direkt-Gelds erfolgen.
- Die Höhe der monatlichen Rate kann der Kreditnehmer selbst festlegen, diese muss jedoch mindestens 50 Euro betragen.
Das heißt ganz konkret:
- Bei einem Kredit über 3.000 Euro und einer Rückzahlung binnen sechs Monaten muss die Rate 500 Euro plus Zinsen betragen.
- Bei einem Kleinkredit von 100 Euro läuft das Targobank Direkt-Geld maximal zwei Monate, da die monatliche Mindestrate 50 Euro beträgt.
Targobank Direkt-Geld: Wie hoch sind die Zinsen?
Der effektive Zinssatz beim Kurzzeitkredit der Targobank liegt mit aktuell 8,95 Prozent p.a. auf einem vergleichsweise niedrigen Niveau. Damit liegt der Zinssatz für diesen Kredit zwar immer noch über den günstigeren Zinsen für herkömmliche Ratenkredite. Für einen Minikredit kann sich dieser Zinssatz jedoch wirklich sehen lassen. Und ist oftmals günstiger, als den Dispokredit zu überziehen, was je nach Bank oder Sparkasse trotz Niedrigzinsphase einen zweistelligen Zinssatz bedeuten kann.
Was sonst noch wichtig ist: die Express-Überweisung
Zusätzlich zu den genannten Konditionen bietet das Targobank Direkt-Geld eine Express-Überweisung an. Damit ist es möglich, dass der Kreditnehmer den aufgenommenen Betrag innerhalb von 24 Stunden erhält. Bei dringenden finanziellen Engpässen ist dies natürlich eine schnelle Möglichkeit, an die Auszahlung des Kredits zu kommen. Dieser Service ist jedoch aufpreispflichtig.
(2.) Xpresscredit.de | Das Kleinkredit-Angebot von Ferratum
Der Minikredit von Xpresscredit.de ist ein Expresskredit. Die Auszahlung soll nach Angaben des Anbieters innerhalb von 24 Stunden erfolgen, während sonst Bearbeitungszeiten von bis zu 15 Tagen nötig sind für die Kreditauszahlung. Der Minikredit von Xpresscredit.de ist ein von der Ferratum Bank p.l.c. angebotener Service, und soll Kreditnehmer kurzfristige Kredite bei finanziellen Engpässen ermöglichen. Auch der Kreditbescheid soll schnell erfolgen, innerhalb von 60 Sekunden, zumindest wird der Minikredit von Xpresscredit.de so beworben.
Ferratum Xpresscredit Kurzzeit-Minikredit (Screenshot xpresscredit.de am 16.12.2015)
Laufzeit fix auf 30 Tage?
Bei der Laufzeit sieht es beim Xpresscredit.de Minikredit ganz anders aus als beim Targobank Direkt-Geld.
- Derzeit wird nur die Laufzeit von 30 Tagen angeboten.
- Ob und wann wieder längere Laufzeiten angeboten werden, ist im Moment nicht bekannt.
Für kurzfristige Kredite, die mit der nächsten Lohn- oder Gehaltsabrechnung abgezahlt werden sollen, stellt dieser Kleinkredit eine Alternative zum Dispokredit dar. Wenn man diesen nicht noch weiter ausnutzen möchte, oder das Girokonto sowieso schon deutlich im Minus ist.
Xpresscredit.de: Kreditbeträge, die zur Wahl stehen
- Bei Xpresscredit.de können Kreditbeträge zwischen 50 Euro und bis zu 600 Euro aufgenommen werden.
- Der erste Kredit eines Kreditnehmers ist auf die Kreditsumme von bis zu 500 Euro begrenzt.
Diese große Bandbreite bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, bei Engpässen einen mittleren Betrag aufzunehmen. Beispielsweise wenn die Waschmaschine kaputtgeht, oder die Stromnachzahlung fällig wird, der nötige Betrag dafür jedoch nicht auf dem eigenen Konto bereitsteht, oder übrig ist.
Wie sieht es mit der Rückzahlung aus?
Wie bereits oben geschrieben, wird derzeit nur die Laufzeit von 30 Tagen angeboten. Dies ist für einen kurzfristigen Kredit eine gute Möglichkeit, da der aufgenommene Betrag so erst innerhalb eines Monats fällig wird. Aber die Zahlungsverpflichtung so nicht monatelang mitgeschleppt werden muss.
Wie hoch sind die Zinsen beim Ferratum Xpresscredit?
Der effektive Jahreszins für den von der Ferratum Bank p.l.c. über Xpresscredit.de angebotenen Minikredit beträgt derzeit 9,9 Prozent. Der Zinssatz ist damit knapp ein Prozent höher als der Kreditzins, welchen die Targobank für ihr Direkt-Geld berechnet. Durch die unterschiedlichen Laufzeiten der beiden Kurzzeitkredite stellt der Xpresscredit.de eine gute Möglichkeit für einen kurzfristigen Minikredit mit schneller Rückzahlung dar.
(3.) Cashper.de – Kurzkredite bis zu 30 Tagen
Der dritte Anbieter in diesem Vergleich zu Minikrediten und Kurzzeitkrediten ist Cashper.de. Dieser Kreditanbieter bietet seine Kredite je nach Einzelfall auch bei negativen Einträgen in die Schufa an.
Cashper Kredit: Kleinkredite bis 600 EUR (Screenshot cashper.de 16.12.2015)
Laufzeit: Wie lange wird das Darlehen gewährt?
- Bei Cashper.de kann zwischen den Laufzeiten 15 Tage und 30 Tage gewählt werden.
- Damit sind sehr kurzfristige Kredite möglich, die mit dem nächsten Geldeingang abgelöst werden können. Beispielsweise wenn Mitte des Monats ein finanzieller Engpass entsteht, der erst zum Anfang des nächsten Monats gedeckt werden kann.
Cashper: Kreditbeträge, die zur Wahl stehen
- Die möglichen Kreditsummen für den Cashper.de betragen zwischen 100 Euro und maximal 600 Euro.
Damit liegen die möglichen Kreditbeträge bei Cashper.de etwa im Bereich von Xpresscredit.de und deutlich unter dem Kreditrahmen beim Targobank Direktgeld.
Wie sieht es mit der Rückzahlung aus?
Durch die oben genannten Laufzeiten sind Kredite mit etwa zwei Wochen und etwa einem Monat möglich. Damit können Kreditnehmer zwischen zwei Möglichkeiten der Laufzeit wählen bei Cashper.de.
Cashper Kleinkredit: Wie hoch sind die Zinsen?
Bei den Zinsen müssen Kreditnehmer jedoch erst einmal schlucken bei Cashper.de. Diese liegen aktuell zwischen 13,9 und 14,0 Prozent p.a., und damit weit über den Zinsen von herkömmlichen Kreditzinsen. Selbst die meisten Dispokredite liegen in der Verzinsung weit unter dem verlangten effektiven Jahreszins von Cashper.de. Aber: da dieser Anbieter von Minikrediten im Einzelfall auch Kredite mit negativem Schufaeintrag vergibt, bekommen hier auch eventuell Kreditnehmer einen Kredit, die anderswo keinen mehr erhalten würden. So gesehen muss der hohe Zins auch als Risikoaufschlag für das erhöhte Ausfallrisiko der Bank verstanden werden.
(4.) Vexcash Kurzzeitkredite – Minidarlehen für z.B. nur 7 Tage?
Der Kurzzeitkredit von Vexcash.com sticht – wie das Direkt-Geld der Targobank – aus den vier hier verglichenen Anbietern hervor. Sowohl bei der Laufzeit wie bei dem möglichen Kreditbetrag gibt es mehrere Möglichkeiten, aus denen potenzielle Kreditnehmer wählen können.
Vexcash Kurzzeitkredit – Screenshot www.vexcash.com am 16.12.2015
Extrem kurze Laufzeiten möglich
- Bei der Laufzeit können Kreditnehmer beim Vexcash.com Minikredit zwischen einem Zeitraum von sieben Tagen und 30 Tagen wählen. Die Wahl kann dabei taggenau erfolgen.
Das heißt: wenn einem am 20. das Geld ausgeht, am Monatsende aber wieder Geld reinkommt, kann die Überbrückung des finanziellen Engpasses auf den Tag genau aufgenommen werden.
Vexcash: Kreditbeträge die zur Wahl stehen
- Bei Vexcash können Kreditbeträge zwischen 100 Euro und 1.000 Euro aufgenommen werden.
- Wie bei Xpresscredit.de liegt jedoch für Erstkunden der maximal mögliche Kreditbetrag auf 500 Euro.
- Für Folgekredite, wenn der erste innerhalb der gewünschten Laufzeit zurückgezahlt wurde, kann dann frei zwischen den möglichen Kreditsummen gewählt werden.
YOUTUBE: Kurzfristig Geld leihen mit Vexcash
(www.youtube.com/watch?v=fPCobQr_miY)
Vexcash: Wie sieht es mit der Rückzahlung aus?
- Die Rückzahlung des Minikredits von Vexcash.com muss innerhalb der taggenau gewählten Laufzeit zwischen sieben Tagen und 30 Tagen zurückgezahlt werden.
- Laufzeiten darüber hinaus gibt es bei diesem Anbieter nicht.
- Damit hat das Targobank Direkt-Geld mit seinen Laufzeiten von mindestens zwei Monaten für Kurzzeitkredite zwar die längste Mindestlaufzeit, dafür mit sechs Monaten jedoch zugleich die mit weitem Abstand längste Kreditlaufzeit.
Wie hoch sind die Zinsen bei Vexcash Kurzzeitkredit?
- Der effektive Jahreszins liegt beim Vexcash.com Minikredit fix auf 13,9 Prozent.
Dies ist angesichts des sonst niedrigen Zinsniveaus für Kredite ein vergleichsweise hoher Zinssatz. Wer jedoch ganz kurzfristig einen Kredit mit niedriger Kreditsumme aufnehmen muss, der hat hier eine gute Möglichkeit, schnell an Geld zu kommen. Deshalb bietet sich gerade für kurze finanzielle Engpässe von wenigen Tagen der Kurzzeitkredit von Vexcash.com potentiell dennoch an.
Fazit: Kurzzeitkredite / Minikredite
Es gibt verschiedene Anbieter für Kurzkredite und Kleinkredite, wie auch unser Vergleich zeigt. Dabei unterscheiden sich sowohl die möglichen Kreditsummen wie die angebotenen Laufzeiten zum Teil sehr. Ebenfalls einen großen Unterschied gibt es bei den Zinsen, welche von den jeweiligen Anbietern für diese Art von Krediten berechnet werden. Kreditnehmer, die kurzfristig einen Kredit aufnehmen wollen, sollten deshalb gut rechnen, bevor sie einen solchen Kredit bei einem der vier Anbieter beantragen.
Während Vexcash, Cashper und zuletzt auch Ferratum Xpresscredit wirklich auf ganz kurze Kredite setzen (bis 30 Tage), schließt das Targobank Direktgeld die Lücke von dort bis zu den ganz normalen Ratenkrediten, nämlich mit Beträgen zwischen 500-3000 EUR und Lautzeiten von 2-6 Monaten. Auch der Zins liegt damit in der Lücke zwischen normal „günstigen“ Standard-Ratenkrediten ab 3.000 EUR und den doch recht teuren, „echten“ Kurzkrediten via Vexcash, Xpresscredit und Cashper. Uns ist das Kleinkredit-Produkt der Targobank am sympathischsten, aber die „beste Wahl“ hängt ja stark vom konkreten Bedarf hinsichtlich Geldsumme und Rückzahlzeit ab.