Bei der ING-DiBa handelt es sich um eine Direktbank, die ihren Kunden verschiedene Ratenkredite anbietet. Zum Angebot der zur niederländischen ING Groep gehörenden Bank gehören sowohl zweckgebundene als auch nicht zweckgebundene Ratenkredite.
Der normale ING DiBa Ratenkredit steht zur freien Verwendung, der Wohnkredit dient der Finanzierung von Umbaumaßnahmen an der eigenen Immobilie und der Autokredit steht für den Kauf eines Fahrzeugs zur Verfügung.
Vorweg: Im Test zeigen sich die ING DiBa Zinsen als äußerst fair, denn der Zinssatz ist bonitätsunabhängig für alle Kreditnehmer gleich. Das hilft beim Kreditvergleich, und hilft bei nicht ganz lupenreiner Bonität. Zudem sind die Konditionen nicht nur hinsichtlich Ratenkredit-Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung im Vergleich besonders verbraucherfreundlich.
Finanzielle Engpässe überbrücken mit dem ING DiBa Kredit
Es gibt immer wieder Situationen, in denen finanzielle Engpässe entstehen. Vielleicht muss ein defektes Haushaltsgerät ersetzt oder ein neues Auto angeschafft. Manchmal möchte man sich auch einfach persönliche, langgehegte Wünsche erfüllen und stellt dabei fest, dass die eigenen Reserven dafür nicht ausreichen. Vor allem größere Anschaffungen können das eigene Budget stark belasten. In solchen Fällen ist der Ratenkredit der ING-DiBa Bank eine Lösung.
Der ING-DiBa Privatkredit kann flexibel gestaltet und somit an die eigenen Bedürfnisse und das eigene Budget angepasst werden. Der Kunde wählt Laufzeit und Kreditsumme innerhalb der von der Bank vorgegebenen Spanne selbst und passt somit auch die Monatsraten an die eigenen Möglichkeiten an.
ING-DiBa Ratenkredit zur freien Verwendung
Der ’normale‘ ING-DiBa Kredit ist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Das bedeutet, dass Kunden diesen ganz nach Wunsch und Bedarf einsetzen können. Diesen privaten Ratenkredit können Kunden für beliebige Anschaffungen wie eine neue Waschmaschine, Möbel, das neue Kinderzimmer oder einen Umzug verwenden. Auch alte, teure Kredite lassen sich mittels Privatdarlehen der Direktbank umschulden (1).
Der Ratenkredit der ING-DiBa zeichnet sich im Vergleich mit anderen Kreditangeboten durch günstige Zinsen sowie eine bonitätsunabhängige Verzinsung ein. Es lohnt sich daher, das Angebot der ING-DiBa unbedingt in einen Kreditvergleich einzubeziehen.
Wer bereits weiß, dass er mit dem ING-DiBa Kredit ein Fahrzeug oder Maßnahmen an der eigenen Immobilie finanzieren möchte, nutzt am besten einen zweckgebundenen Kredit. Zweckgebundene Kredite sind günstiger, dienen jedoch nicht der freien Verwendung.
Vorteile des frei verwendbaren Ratenkredits:
- günstige Zinsen und gute Konditionen
- schnelle Kreditentscheidung (laut online recherchierbaren Erfahrungen zum ING DiBa Kredit)
- bonitätsunabhängige Kreditzinsen – faires Angebot für jeden Kreditnehmer, interessant insbesondere bei nicht ganz lupenreiner Bonität / Kreditwürdigkeit
- Ablösung und Sondertilgungen jederzeit möglich (2)
- Kreditnehmer kann den Kredit individuell gestalten
- Restschuldversicherung ist nicht erforderlich, wird vom Kunden auf eigenen Wunsch abgeschlossen
ING-DiBa Autokredit und Wohnkredit – zweckgebundene Ratenkredite noch günstiger
Wer von vornherein weiß, dass er mit dem ING-DiBa Online Kredit ein Fahrzeug finanzieren möchte, sollte sich für den ING DiBA Autokredit entscheiden. Zweckgebundene Kredite wie der ING-DiBa Autokredit sind in der Regel günstiger als Ratenkredite, die zur freien Verwendung stehen. Beim zweckgebundenen Ratenkredit können Kreditnehmer jedoch nicht frei über die Kreditsumme verfügen. Die ausgezahlte Summe muss wie der Bank angekündigt in den Kauf eines Fahrzeugs investiert werden.
Über den Kauf des Fahrzeugs muss auch ein Nachweis erbracht werden. Bei der ING-DiBa Bank genügt hierfür eine Kopie des Kaufvertrags. Anders als viele andere Banken verzichtet die Direktbank darauf, den KFZ-Brief einzufordern und zu verwahren. Für den Kunden bedeutet das, dass der Fahrzeugbrief immer in den eigenen Händen bleibt. Er kann also jederzeit Änderungen am Fahrzeug vornehmen und eintragen lassen und dieses veräußern. Neben dem Autokredit bietet die ING DiBa online mit dem Wohnkredit einen weiteren zweckgebundenen Ratenkredit an. Auch dieser zeichnet sich durch günstige Zinsen aus. Ein Grundbucheintrag ist hierbei nicht erforderlich (3). Der ING-DiBa Wohnkredit steht auch Freiberuflern mit eigener Immobilie offen.
Vorteile der zweckgebundenen Ratenkredite:
- Günstige Zinsen laut unserem Zins-Kredit-Vergleich
- Feste Monatsraten erhöhen die Planungssicherheit
- Fahrzeugkäufer können als Barzahler auftreten und Rabatte aushandeln
- Kunden wählen den Auszahlungstermin selbst
- Auf Wunsch kann der Kredit abgesichert werden
- Wohnungskredit kann genutzt werden, um teure Kredite abzulösen
ING-DiBa – bonitätsunabhängige Verzinsung
Eine Besonderheit bei der ING-DiBa Bank ist die bonitätsunabhängige Verzinsung. Viele Kreditanbieter machen den gewährten Zinssatz von der Bonität des Kunden abhängig, d.h. man kalkuliert bonitätsabhängige Zinsen. Das bedeutet in der Regel, dass die Zinsen niedriger ausfallen, je besser die Bonität des Antragstellers ist. Kunden, die zwar als Kreditnehmer in Frage kommen, jedoch nur eine mittlere Bonität vorweisen können, erhalten dann einen schlechteren Zinssatz und zahlen damit deutlich mehr für ihren Kredit.
ING DiBa Zinsen: Einheitlich für jeden Ratenkredit-Nehmer (Screenshot www.ing-diba.de/lp/ratenkredit am 18.09.15)
Die bonitätsunabhängigen ING DiBa Zinsen sind für viele Kreditnehmer im Kreditvergleich deutlich interessanter. Jeder Antragsteller, der die Bedingungen für die Kreditaufnahme erfüllt, erhält die gleichen ING DiBa Konditionen. Wer eine super gute Bonität (Kreditwürdigkeit) aufweist, findet bei anderen Banken vielleicht günstigere Ratenkredite (man prüfe u.a.: Barclaycard Kredite, Norisbank Online Top Kredit, Creditplus Sofortkredit). Für ’normale‘ Durchschnittsverbraucher, die vielleicht aufgrund mittlerer bis niedriger Einkommen und vielleicht schon laufender Ratenverpflichtungen nicht mehr ganz perfekte Bonität aufweisen – für diese ist ein bonitätsunabhängiger Zins wie bei den ING DiBa Krediten die günstigste Lösung.
Die Kreditzinsen der ING-DiBa werden auch nicht an eine bestimmte Laufzeit geknüpft (anders als beim bonitätsunabhängigen Santander BestCredit). Kunden zahlen – unabhängig von der gewählten Laufzeit – immer die gleichen Kreditzinsen. Derart einfache Konditionen machen es dem Verbraucher natürlich sehr viel einfacher, Kredite zu vergleichen – während ein Kreditvergleich von Ratendarlehen mit bonitätsabhängigen Zinsen naturgemäß schwierig(er) ist, da man den individuellen Zins ja nur nach individuellem Kreditantrag erfährt. Insofern erhält die ING DiBa für ihre Zins- und Konditionspolitik hier viel Lob und Pluspunkte von uns.
ING DiBa Kreditrechner – Screenshot ing-diba.de/lp/ratenkredit am 18.09.2015
ING-DiBa Kredite – flexible Gestaltung
Die ING-DiBa stellt Ihren Kreditnehmern frei, wie diese ihren Kredit gestalten möchten. Kunden wählen Laufzeit und Kreditsumme selbst. Die Bank gibt hierfür großzügige Spannen vor.
- Die Kreditsumme kann beim frei verwendbaren Ratenkredit sowie dem Auto- und dem Wohnkredit zwischen 5.000 und 50.000 Euro liegen. (Kleinere Summen ab 2.500 EUR bietet z.B. der Bank11 Kredit.)
- Die Laufzeit darf beim Ratenkredit 12 bis 84 Monate betragen.
- Bei den zweckgebundenen Wohn- und Autokrediten können Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten gewählt werden.
Wie viel Privatkredit, Wohnkredit, Autokredit man sich leisten kann, lässt sich über verschiedene ING DiBA Rechner ermitteln. So offeriert das Kreditinstitut neben einem normalen Kreditrechner / Zinsrechner („Was kostet mich mein Wunschkredit?“) auch noch Schnellrechner, Haushaltsrechner, Budgetrechner und Ablöserechner (4).
ING-DiBa verzichtet auf zusätzliche Gebühren
Wer einen ING-DiBa Online-Ratenkredit aufnimmt, muss nicht mit zusätzlichen Gebühren rechnen. Bereits seit mehr als zehn Jahren verzichtet die Direktbank auf zusätzliche Gebühren bei der Kreditaufnahme. Für den Kunden bleibt das Kreditangebot der Direktbank daher übersichtlich und transparent. Anders als andere Kreditanbieter war die Direktbank daher nicht von den Urteilen des BGH betroffen.
Bei der ING DiBa fallen lediglich die bonitätsunabhängigen ING DiBa Kredit-Zinsen an, sonstige Kreditgebühren werden nicht erhoben. Der Service der ING-DiBa endet jedoch nicht bei dem Verzicht auf Kreditgebühren. Die Bank erhebt keine Bearbeitungsgebühren und auch die Kontoführung ist kostenlos. Wenn der Kreditnehmer einen Kontoauszug benötigt, muss er dafür ebenfalls keine Gebühr entrichten.
Der Kunde möchte eine Sondertilgung vornehmen? Bei der ING-DiBa kein Problem: Ratenkredit-Sondertilgungen sind jederzeit gebührenfrei möglich. Bei einigen anderen Banken sind im Vergleich Sondertilgungen nur zu bestimmten Terminen und in bestimmter Höhe möglich. Zudem können Banken Gebühren für Sondertilgungen erheben.
Ähnliches gilt auch für die Änderung der Raten oder der Laufzeit sowie die vorzeitige Rückzahlung beziehungsweise Ablösung des Kredits. Insbesondere bei der vorzeitigen Ablösung des Kredits sieht das Gesetz eine Vorfälligkeitsentschädigung vor. Eine Vorfälligkeitsentschädigung sieht die Online-Direktbank jedoch nicht vor.- Die ING-DiBa ermöglicht ihren Kunden Rückzahlungen, Raten- und Laufzeitänderungen jederzeit und verlangt dafür keine Gebühren. Bei vielen anderen Anbietern muss diese Flexibilität bezahlt werden. Wer bei der Gestaltung seines Kredits nicht nur zu Beginn, sondern die gesamte Laufzeit über flexibel bleiben möchte, ist daher mit einem ING-DiBa Ratenkredit gut beraten.
Restschuldversicherung / Kreditversicherung freiwillig
Auch eine Restschuldversicherung muss bei der ING-DiBa nicht zwingend abgeschlossen werden. Der Abschluss einer Restschuldversicherung gehört bei dieser Bank nicht zu den Voraussetzungen, die der Kreditinteressent erfüllen muss, um überhaupt einen Kredit erhalten zu können. Allerdings bietet die Bank ihren Kunden die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung bei einem Versicherungsunternehmen abzuschließen und dadurch den Kredit im Falle des Todes abzusichern. Die Restschuldversicherung ist freiwillig und hat keinen Einfluss auf die Kreditentscheidung.
ING-DiBa – Ratenkredit auch für Freiberufler
Die Erfahrung hat gezeigt, dass es Freiberufler oftmals schwer haben, wenn Sie einen Kredit online aufnehmen möchten. Bei vielen Banken gehört der Nachweis eines festen Arbeitnehmerverhältnisses zu den Bedingungen. Nur wer ein Angestelltenverhältnis mit festem Einkommen in ausreichender Höhe vorweisen kann, kommt dann als Kreditnehmer überhaupt in Frage. Bei vielen Banken scheiden Freiberufler unabhängig von ihrem Einkommen daher von vornherein aus.
Die ING-DiBa geht hier einen anderen Weg und ermöglicht auch Freiberuflern die Aufnahme eines Ratenkredits. Die Direktbank macht es auch freiberuflich Tätigen leicht, einen Ratenkredit zu beantragen. So verlangt die Bank weder zusätzliche Sicherheiten noch muss der Antragsteller Rechenschaft über den Verwendungszweck ablegen – vergleiche hierzu auch die Netbank Ratenkredite.
Wer freiberuflich tätig ist und einen ING-DiBa Kredit aufnehmen möchte, muss lediglich die letzten beiden Steuerbescheide vorlegen. Aus diesen muss hervorgehen, dass mit der freiberuflichen Tätigkeit stabile, nachhaltige Einkünfte erwirtschaftet werden.
YOUTUBE: Werbespot für den ING DiBa Kredit zur Autofinanzierung
(www.youtube.com/watch?v=vyUAZvKmS3s)
Ratenkredite – Angebote unbedingt vergleichen
Wer einen Ratenkredit aufnehmen möchte, sollte unbedingt einen Vergleich machen. Bei einem Kreditvergleich werden Konditionen wie mögliche Laufzeiten, mögliche Kreditsummen und die Kreditzinsen gegenübergestellt und miteinander verglichen.
Ansonsten gilt: Fragen Sie nach unklaren Details! Die Anbieter offerieren in der Regel auch eine mehr oder weniger lange Liste von Fragen + Antworten – ob Vorfälligkeitsentschädigung, Änderung Tilgung, Ratenkredit Sondertilgung, Unterlagen zum Kredit oder Zahlpause (5).
Lesen Sie bei Interesse auch unsere paarweisen Kreditvergleiche:
- Kreditvergleich Santander / Bank11
- Norisbank Top-Kredit / DKB Privatdarlehen im Kredit-Vergleich
- Kredite im Vergleich: Consorsbank Darlehen vs. Barclaycard Ratenkredit
Das Ratenkredit-Angebot der ING-DiBa auf einen Blick:
- Die ING-DiBa Bank bietet online verschiedene Ratenkredite mit unbestimmtem und bestimmtem Verwendungszweck an
- Die Kredite lassen sich flexibel gestalten
- Der ING DiBa Zinssatz ist einheitlich / unabhängig der individuellen Bonität
- Anpassungen am Vertrag sind kostenlos möglich
- Sondertilgungen und vorzeitige Ablösungen sind möglich
