DSL Bank Kredit: Ratenkredit-Angebot im Zinsen-Check

DSL Bank: Privatkredit mit extra langen Laufzeiten

Die DSL Bank gehört zu den weniger bekannten deutschen Anbietern von Privatdarlehen. Das Kreditinstitut ist seit 2000 Unternehmen der Deutschen Postbank AG. Obwohl von Hause aus auf Immobilienfinanzierungen (auch KfW Darlehen) spezialisiert, offeriert es auch einen attraktiven Privatkredit, der insbesondere bei langen Laufzeiten mit günstigeren Zinssätzen punktet.

Egal, ob sich der Antragsteller seine Wohnung renovieren, ein neues Auto kaufen (siehe DSL Autokredit), eine teure Urlaubsreise gönnen oder einfach mehrere andere Kredite ablösen möchte – der DSL Bank Privatkredit bietet eine optimal an den Kundenwunsch angepasste Lösung.

Wer ihn schon gleich via Internet beantragen möchte, nutzt dazu entweder die Webseite des Anbieters oder eines der vielen Kredit-Vergleichs-Portale im Internet, von wo aus er zur Bank weitergeleitet wird. Die gesetzliche Widerrufsfrist beträgt beim DSL Kredit wie bei den meisten anderen Konsumenten-Krediten 14 Tage.

Voraussetzungen für den DSL Bank Kredit

Wer den DSL Bank Kredit haben möchte, sollte volljährig sein und auf eigene Rechnung und in eigenem Namen handeln.
Er muss seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung haben.
Befindet er sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, muss er die Probezeit bereits beendet haben.
Arbeitnehmer mit zeitlich begrenztem Arbeitsvertrag sind verpflichtet, eine Kreditlaufzeit zu wählen, die sicherstellt, dass der Kredit vor Ablauf des Arbeitsvertrages bereits zurückgezahlt ist.
Eine weitere Kreditvoraussetzung ist, dass der Beantragende keine negativen Schufa Einträge hat.

Selbstständige, Freiberufler und geschäftsführende Gesellschafter dürfen keinen DSL Privatkredit online in Auftrag geben. Diese sind mit dem DKB Kredit besser beraten.

Wie man den DSL Ratenkredit beantragt

Die online Antragstellung erfolgt entweder über den Kreditrechner auf der Webseite der Bank oder von einem Kredit-Vergleichs-Portal aus wie hier bei uns auf www.kreditexperten.com.

Man wählt im Kreditrechner seinen Wunsch-Betrag und eine angemessene Laufzeit aus. Gefällt das angezeigte Kreditangebot, bestätigt man es einfach durch Anklicken des Buttons und füllt dann den Kreditantrag mit seinen persönlichen Daten aus.

DSL Privatkredit: 50.000 EUR Kredit mit bis zu 120 Monaten Laufzeit sind bei der DSL Bank möglich (Screenshot kredit.dslbank.de am 08.09.2015)

Der Antragsteller gibt beim Ausfüllen des Anfrageformulars an, ob er einziger Kreditnehmer ist oder ob noch eine weitere Person das Darlehen in Anspruch nimmt. Außerdem hat er die Wahl, gegen einen geringen monatlichen Aufpreis die Rest-Schuld-Versicherung namens „DSL Ratenschutz“ abzuschließen, die es in drei verschiedenen Paketen mit unterschiedlichem Leistungsumfang gibt.

Zur Antragstellung gibt man dann auf den folgenden Webseiten die abgefragten Daten zur persönlichen finanziellen Situation ein und schickt seine Kredit-Anfrage durch Klicken auf den Button ab. Nachdem die DSL Bank eine Schufa Anfrage durchgeführt hat, erhält der Antragsteller eine vorläufige Kreditzusage, vorausgesetzt, er verfügt nach Einschätzung des Bankensystems über eine ausreichende Kreditwürdigkeit. Der tatsächliche Zinssatz wird ihm bei dieser Gelegenheit auch gleich mitgeteilt.

Dann druckt er sich den Antrag aus, prüft die Angaben, unterschreibt das Dokument und schickt es mit den erforderlichen Belegen via Postident Verfahren an das Kreditinstitut ab. Um den DSL Privatkredit zu erhalten, sollte man den letzten Lohn und Gehaltsnachweis und die Kontoauszüge der vergangenen fünf Wochen in Fotokopie einreichen. Sie müssen den letzten Lohn und Gehalts-Eingang enthalten. Nach der Prüfung der eingesandten Unterlagen wird dem Kreditnehmer dann die gewünschte Darlehenssumme gut geschrieben. Das geschieht schnell und unbürokratisch meist innerhalb weniger Tage, wie die DSL Bank Erfahrungen belegen.

Konditionen des DSL Privatkredits

Zinsen, Laufzeiten, Kreditsummen, Kosten

Wer sich mit einem DSL Privatkredit größere oder kleinere private Konsum-Wünsche erfüllen möchte, erhält ein Bonitäts- und Laufzeit-abhängiges Darlehen. Wie die Bank betont, hat die Länge der Kredit-Laufzeit einen größeren Einfluss auf die Höhe des Zinses als die Kreditwürdigkeit des Bankkunden. Alleinstellungsmerkmal des DSL Kredits ist, dass der Kreditnehmer keine Laufzeit unter 48 Monaten wählen und auch Darlehen erhalten kann, an denen er lange abzahlt (maximal 120 Monate). Diese Konditionen sind abgesehen von ABK FlexoPlus ziemlich einzigartig; üblich sind Standardlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten, siehe z.B. den Consorsbank Kredit. So lange Laufzeiten wie die 120 Monate = 10 Jahre beim DSL Privatdarlehen sorgen sogar bei höheren Kreditbeträgen noch für eine ausreichende Liquidität im monatlichen Budget.

Als Darlehenssumme kann der Kreditnehmer einen Betrag zwischen 5000 und 50000 Euro wählen (damit setzt man eine höhere Spanne als z.B. Barclaycard, die 1.000 – 35.000 EUR Darlehensbetrag offerieren). Die Webseite der Bank bietet in ihrem Kreditrechner für alle Laufzeiten einen einheitlichen Zinssatz von 4,64% bis 10,49% effektiv und bonitätsabhängig an, während Kredit-Vergleichsseiten im Internet je nach Kredit-Dauer unterschiedlich große Zinsspannen aufführen. Es blieb im Test unklar, ob diese anderen Seiten veraltete Konditionen anzeigten, die aktuelle Bonusaktion nicht berücksichtigten oder tatsächlich individuelle Konditionen in Kooperation mit der DSL Kredit-Bank offerieren.

Details zum DSL Bank Kredit (Screenshot www.dslbank.de/kunden/kunden_privatkredit.html 08.09.2015)

Sonderzahlungen, vorzeitige Ablösung, DSL Bank Kredit erhöhen

Möchte man Sondertilgungen durchführen, weil man beispielsweise eine Erbschaft gemacht, in der Lotterie gewonnen oder vom Arbeitgeber eine Bonus-Zahlung (Gewinnbeteiligung, Tantieme, Prämie) erhalten hat, kann man laut Kreditvertrag einmal jährlich eine kostenfreie Sonderzahlung auf den DSL Privatkredit von maximal 50% des restlichen Kreditbetrags leisten.

Auch eine vorzeitige vollständige Ablösung des DSL Kredits ist nach Kündigung des Kreditvertrags (3 Monate Kündigungsfrist) möglich. Um den Kredit aufzustocken, sollte der Bankkunde unbedingt eine Darlehenssumme wählen, die mindestens 1000 Euro über dem aktuellen Kredit-Restbetrag liegt, da er sonst Gefahr läuft, von der Bank eine Absage zu erhalten. Zumindest sind wir im Netz auf derartige Erfahrungen von Test-Kunden bei Banken gestoßen – oftmals scheuen Kreditinstitute den Bearbeitungsaufwand bei so kleinen Darlehensaufstockungen.

Mehr im Web:

Kreditversicherung: 3 Schutzoptionen für den Ratenkredit

Um zu verhindern, dass man selbst durch nicht mehr realisierbare Ratenzahlungen in den finanziellen Ruin getrieben wird und um die eigenen Angehörigen vor einem ähnlichen Schicksal zu bewahren, kann es Sinn machen, eine Rest-Schuld-Versicherung (Kreditversicherung) abzuschließen. Sie heißt bei der DSL Bank wie o.g. DSL Ratenschutz und wird in drei Varianten angeboten.

Eine Variante sichert längere Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod ab.
Eine zweite Variante versichert nur die AU und das Todesfall-Risiko.
Eine dritte Variante des DSL Ratenschutzes bietet nur den Todesfall-Schutz.

Der Versicherungspartner der Bank leistet im Fall der AU ab dem vierten Monat nach Eintritt des Versicherungsfalles für die Dauer von maximal 12 Monaten. Stirbt der Kreditnehmer vor Ende der Kredit-Laufzeit, übernimmt der Versicherer die gesamte zu diesem Zeitpunkt noch offene Rest-Schuld, sodass die Hinterbliebenen nicht auch noch mit Schulden belastet werden.

Obwohl die DSL Bank betont, dass sich für den Kreditnehmer mit dem Abschluss der zusätzlichen Versicherung nur ein geringer monatlicher Aufschlag auf die Ratenzahlung ergibt, sollte man sich zuvor ausrechnen, ob sich der DSL Ratenschutz für den konkret geplanten DSL Bank Ratenkredit überhaupt lohnt.

Zudem gilt: Selbstständige, Pensionäre und Menschen, die nicht dauerhaft berufstätig sind, dürfen nur die Variante mit dem Todesfall-Risiko buchen.

DSL Privatkredit im Test: Auszeichnungen, Vergleiche, Testergebnisse

Der Unternehmensbereich DSL-Bank der Deutschen Postbank wurde diverse Male vom Online Wirtschaftsmagazin AssCompact für seine Kredite ausgezeichnet, zuletzt im ersten Quartal 2015 und vierten Quartal 2014: Die Bank kam auf Platz 2 im Bereich Bankenkredite. Der Ratenkredit der DSL Bank ist außerdem noch TÜV Süd zertifiziert.

Unser Fazit zum DSL Kredit

Der DSL Bank Privatkredit ist ideal für private Konsumenten, die einen höheren Finanzierungsbedarf und eine gute Bonität haben – falls sie eine lange Kredit-Dauer bevorzugen. Die stets gleich hohen Raten über eine Vielzahl von Jahren bieten große Planungssicherheit und dank ihres günstigeren Zinsniveaus auch eine größere finanzielle Liquidität. Verbraucher, die nur einen Kleinkredit unter 5000 Euro aufnehmen möchten, müssen sich allerdings nach einem anderen Anbieter umsehen. Alternativen wären hier z.B. der Creditplus Kredit oder der Privatkredit der Bank11direct.

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