DKB Privatdarlehen bietet günstige Finanzierung: Details

Der DKB Kredit für Privatpersonen und teilweise auch Selbstständige

Der DKB Privatkredit kann für alle Arten von Anschaffungen und sogar zur Ablösung von Krediten bei Fremdbanken genutzt werden. Er hat nicht nur ausgesprochen Verbraucher freundliche Konditionen, sondern auch keinerlei Einschränkungen in Bezug auf den Verwendungszweck des Darlehens – wie es bei anderen Angeboten oft der Fall ist.

Um einen DKB Cash Kredit zu beantragen, muss man lediglich einige Voraussetzungen erfüllen.

Man muss mindestens 18 Jahre alt sein, seinen Wohnsitz in Deutschland haben und in eigenem Auftrag handeln.
Außerdem muss man mindestens ein halbes Jahr beim jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sein und seine Probezeit abgeschlossen haben.
Weitere Bedingungen: ein ausreichendes Einkommen und gute Bonität.

Für das Einkommen des Kreditnehmers wird keine Mindesthöhe vorausgesetzt. Sogar Personen mit geringerem Monatseinkommen haben Chancen, ihren DKB Privat Kredit zu erhalten. Besonders lobenswert ist, dass auch Selbstständige und Freiberufler bestimmter Berufsgruppen (Ärzte, Notare, Rechtsanwälte, Steuerberater, Hausverwalter etc.) ein derartiges Darlehen bekommen können – auch in diesem Punkt unterscheidet sich der DKB Online Kredit von anderen Angeboten.

Das DKB Privatdarlehen: Konditionen im Detail

Wer einen DKB Cash Kredit hat, kann sich jederzeit sämtliche Kredit-Daten und die aktuelle Rest-Schuld über das kostenfreie Online-Banking anschauen. Dort kann man beispielsweise auch sein Abbuchungskonto und andere Daten ändern. Auf Wunsch stellt die Direktbank auch einen kostenfreien Tilgungsplan zur Verfügung. Wie die DKB Kredit Erfahrungen zeigen, wird eine derartige Transparenz von den Kunden positiv aufgenommen.

Zinssätze des DKB Privatkredits

Der effektive Jahreszinssatz für den DKB Online Kredit liegt aktuell bei 4,19% (Stand: Juli 2015). Kreditsuchende, die bei Beantragung des Verbraucherdarlehens bereits ein Girokonto (DKB Cash Konto) bei der in Berlin ansässigen Direktbank haben, können sich über einen um 0,2 Prozentpunkte reduzierten Zinssatz freuen, wenn sie ihren Kredit über Internet-Banking anfordern. Positiv ist auch, dass der Sollzinssatz über die gesamte Kredit-Laufzeit gleich bleibt. Er beträgt zurzeit 4,11% p.a.

Im DKB Cash Kredit Test wurde ebenfalls gelobt, dass der Zinssatz bonitätsunabhängig ist. Auch damit hebt sich die DKB aus der Masse der Kredit-Anbieter heraus: Es gibt derzeit nur wenige Kreditinstitute, die Verbraucherdarlehen unabhängig von der Bonität des Kredit-Suchenden vergeben. Die meisten Banken setzen den Zinssatz höher an, wenn der Beantragende keine so gute Kreditwürdigkeit hat. Deshalb benötigt man bei der DKB auch keinen zweiten Kreditnehmer, um seine Chancen zu erhöhen – was bei den meisten Banken der Fall ist. Kreditsuchende mit niedrigerem Einkommen müssen bei der DKB mit keiner Ablehnung rechnen, vorausgesetzt, sie haben keinen negativen Schufa-Eintrag: DKB Privatkredite trotz Schufa Eintrags werden grundsätzlich nicht vergeben.

Mögliche Darlehenssummen beim DKB Online Kredit

Wer einen DKB Cash Kredit beantragt, kann das schon ab einer Netto-Darlehenssumme von 2500 Euro tun. Die auszahlbare Höchstsumme liegt bei 50000 Euro. Damit können kleinere, aber auch größere Wünsche unproblematisch realisiert werden.

Laufzeit des DKB Privatkredits

Die Laufzeit ist vom Kreditnehmer frei wählbar. Möglich sind Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Die Abbuchung erfolgt immer am 15. oder 30. des Monats vom angegebenen Abbuchungskonto. Der abgezogene Betrag enthält die Tilgung und den jeweiligen Monatszins. Liegen mehr als 30 Tage zwischen der Auszahlung des Kreditbetrags und der ersten Abbuchung, werden für den zusätzlichen Zeitraum Vorlauf-Zinsen berechnet, die vor der ersten Rate vom Konto des Kreditnehmers abgebucht werden.

Gebühren

Wer einen DKB Online Kredit als Privatdarlehen beantragt, muss keine zusätzlichen Gebühren zahlen. Das gilt auch für Sondertilgungen und die vorzeitige Ablösung des Darlehens. Für sie wird dem Kreditnehmer keine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt – auch das unterscheidet das DKB Verbraucher-Darlehen von anderen Angeboten am Markt und macht Online-Vorfälligkeitsrechner obsolet.

Details zur Antragstellung

Auch das Procedere der Antragstellung und Bearbeitung wird in DKB Kredit Erfahrungen gelobt. Der Antrag kann bequem online ausgefüllt und dann unterschrieben und mit allen notwendigen Belegen an die Bank geschickt werden. Auf die Online Beantragung folgt innerhalb weniger Minuten ein vorläufiger Bescheid. Ergibt die danach durchgeführte Schufa-Abfrage keinen negativen Schufa-Eintrag und sind alle eingereichten Unterlagen vollständig und korrekt ausgefüllt, steht einer DKB Cash Kredit Zusage nichts mehr im Weg. Der Kreditnehmer hält seinen Kreditvertrag meist schon nach wenigen Tagen in der Hand. Die Darlehenssumme ist einige Tage später auf dem von ihm genannten Konto. Ist er schon DKB Kunde, muss er sich außerdem nicht mehr per Postident-Verfahren legitimieren – was die Auszahlung des Kredit-Betrags beschleunigt.

Kreditsuchende, die bereits ein DKB Cash Konto haben, beantragen den Raten-Kredit schnell und unkompliziert unter dem Menüpunkt Produkte via Online Banking. Dazu ergänzen sie einfach die schon vorausgefüllte Eingabe-Maske und können sich so noch zusätzlich den attraktiven Zins-Vorteil für Bestandskunden sichern.

Wie man einen derartigen Verbraucher-Kredit beantragt, kann man sich in folgendem Video anschauen:

YOUTUBE: DKB Kredit erfolgreich beantragen | Anleitung vom Experten (www.youtube.com/watch?v=7NPzGpA3lX8)

Restschuld-Versicherung: DKB Darlehensschutz

Auf Wunsch kann der Kreditnehmer den DKB Darlehensschutz in Anspruch nehmen. Diese zusätzliche Versicherung zum DKB Privatdarlehen sichert das Risiko ab, während der Kredit-Laufzeit seine Raten nicht mehr bezahlen zu können – was bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und Tod der Fall ist.

Der DKB Darlehensschutz ist eine einmalige Prämie, die der Darlehenssumme hinzugerechnet wird und die monatliche Kredit-Rate erhöht. Wie die Privatkredit Erfahrungen belegen, beurteilen viele Kunden es als positiv, dass sie nicht wie bei anderen Anbietern zum Abschluss einer derartigen Versicherung überredet werden.

Die Höhe der Einmal-Zahlung richtet sich danach, welche Risiken abgesichert werden sollen: Es gibt mehrere Tarife zur Wahl. Wie bei anderen Kreditinstituten gilt die Todesfall-Absicherung nur bis zum Höchstalter von 52 Jahren. Wer eine hohe Darlehenssumme erhalten hat oder/und eine längere Kredit-Laufzeit vereinbart hat, sollte die Kredit-Ausfall-Versicherung unbedingt abschließen.

DKB Privatkredit erhöhen

Stellt der Kreditnehmer fest, dass ihm die erhaltene Darlehenssumme doch nicht ausreicht, kann er jederzeit seinen DKB Cash Kredit erhöhen. Dazu muss er allerdings einen neuen Kreditvertrag abschließen. Die verbliebene Rest-Schuld wird nach positivem Kreditbescheid – es darf in der Zwischenzeit kein negativer Schufa-Eintrag erfolgt sein – der neuen Darlehenssumme hinzugerechnet. Für den neuen Vertrag gelten natürlich die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses geltenden Zinssätze und Konditionen. Der neue DKB Cash Kredit kann sogar über den Telefon-Service beantragt werden, falls der Postweg zu umständlich sein sollte.

DKB Cash Kredit Sondertilgung und vorzeitige Ablösung

Kreditnehmer, die ihr Privat-Darlehen schneller abzahlen möchten, können jederzeit DKB Privatkredit Sondertilgungen leisten. Das ist ab 1000 Euro frühestens 6 Monate nach Vertragsabschluss jederzeit möglich. Allerdings sollten sie die Bank 14 Tage vor dem geplanten Termin darüber in Kenntnis setzen. Dann wird die Sondertilgung zum vereinbarten Zeitpunkt zusammen mit der monatlichen Rate abgebucht.

Beachten sollte der Darlehenskunde jedoch, dass Sondertilgungen keinen Einfluss auf die Raten-Höhe haben (Tilgungssatz). Sie verkürzen lediglich die Darlehenslaufzeit. Eine maximale DKB Online Kredit Sondertilgung gibt es nicht. Auch in diesem Punkt unterscheidet sich die DKB von anderen Kredit-Anbietern.

Wer seinen DKB Cash Kredit vorzeitig ablösen möchte, kann die Rest-Schuld auch in einer einzigen Summe begleichen. Vorher sollte er jedoch sein Darlehenskonto kündigen. Eine Kündigungsfrist muss er dazu nicht einhalten. Außerdem sollte er der DKB mitteilen, dass er seinen DKB Privatkredit vorzeitig ablösen will.

Mehr im Web zur DKB, dem Kredit-Angebot für Privatkunden sowie Erfahrungen und Tests:

Maximale Kreditsumme, längste Laufzeit: Bei unserer Stichprobe am 27.07.2015 konnten wir im Kreditrechner der DKB Bank für den Privatkredit eine maximale Darlehenssumme von 50.000 EUR und eine maximale Laufzeit von 84 Monaten (7 Jahre) auswählen. Bei einem effektivem Zinssatz von 4,19% ergab sich laut Ratenrechner eine monatliche Kreditrate i.H.v. 686 EUR

DKB Privatkredit für Studierende

Studierende haben die Möglichkeit, bei der DKB Bank einen gebührenfreien Kredit Student zu beantragen. Um ein solches Darlehen zu erhalten, müssen sie jedoch ziemlich hohe Hürden überwinden – was bei anderen Anbietern am Markt nicht der Fall ist. Die Höchstsumme für den DKB Cash Kredit für Studenten beträgt 39000 Euro, die um ein weiteres Darlehen von maximal 5000 Euro (Einmalzahlung für bestimmte notwendige Anschaffungen, Auslandsaufenthalte, unbezahlte Praktika etc.) aufgestockt werden können. Der reguläre Studenten-Kredit der DKB wird monatlich bis zu einer Summe von 650 Euro ausgezahlt. Der effektive Jahreszins beträgt zurzeit 6,49% (die Konkurrenz hat wesentlich niedrigere Zinssätze!).

Voraussetzungen sind, dass der Beantragende höchstens 30 Jahre ist, an einer Hochschule oder privaten Einrichtung immatrikuliert ist und bereits 2 Semester erfolgreich studiert hat (Bachelor und Master Studiengänge). Ansonsten sollte er sein Vordiplom absolviert haben. Außerdem setzt die Bank bestimmte Mindest-Durchschnittsnoten voraus, die vom jeweiligen Studienfach abhängig sind.

Der Beginn der Rückzahlung des „DKB Privatkredit Student“ erfolgt spätestens ein Jahr nach Studienabschluss und kann durch den Erwerb einer Zusatzqualifikation wie der Promotion nicht hinausgezögert werden. Das CHE Centrum für Hochschulentwicklung testete 2013 insgesamt 29 Anbieter von Studenten-Darlehen. Dabei gehörte die DKB zu den Testsiegern.

DKB Cash Kredit Tests

Das Verbraucher-Darlehen der DKB Bank wurde diverse Male ausgezeichnet.

2015 kam es im DKB Privatkredit Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität auf Platz 1, was die Kategorie Konditionen Ratenkredit betraf.
FOCUS Money bewertete 2014 den DKB Cash Kredit als bestes von 29 Online Angeboten. Gelobt wurde vor allem der günstige, feste und bonitätsunabhängige Zinssatz.
2012 erhielt der Kredit von Stiftung Warentest die Note 1,3 (Sehr gut). Positiv ins Gewicht fielen insbesondere die transparenten Konditionen. Außerdem bewerteten die Tester die Tatsache, dass dem Kredit-Kunden keine Rest-Schuld-Versicherung aufgedrängt wird, als vorteilhaft. Wie der DKB Online Kredit Test von Stiftung Warentest weiter ergab, erfolgten die Schufa-Anfragen im Gegensatz zur Praxis der meisten Konkurrenz-Banken stets mit dem korrekten Merkmal.

Fazit

Verglichen mit anderen Kredit-Anbietern hat die DKB Bank sehr kundenfreundliche Konditionen und lässt damit die Konkurrenz weit hinter sich. Auch die Rückzahlungsbedingungen sind ausgesprochen günstig. Bei Kreditsummen von mehr als 5000 Euro oder Laufzeiten von mindestens 36 Monaten kann bislang keiner der anderen geprüften Anbieter Schritt halten (vgl. auch die Zinskonditionen der Postbank). Kritikwürdig sind jedoch die Studenten-Kredite, deren Bedingungen und Zinssätze im Kredit-Vergleich doch recht hart sind.