CreditPlus Bank Sofortkredit: Extreme Zinsspanne

Die Stuttgarter CreditPlus Bank vergibt einen Ratenkredit, den sie „Sofortkredit“ nennt. Damit betont sie, dass sie eingehende Kredit-Anfragen unbürokratisch abwickelt und dem Antragsteller die gewünschte Kreditsumme unverzüglich bereitstellt. Ob als Sofortkredit gelabelt, oder nicht: Der CreditPlus Bank Kredit ist ein normaler Ratenkredit, den der Kreditnehmer entsprechend seinen Wünschen verwenden kann. Auch eine Umschuldung kann er damit vornehmen, falls er das möchte.

Für den Kauf eines neuen Autos stellt die CreditPlus Bank einen separaten Kredit zur Verfügung. Angestellte im öffentlichen Dienst, Beamte und Rentner erhalten auf Wunsch einen Ratenkredit zu anderen Konditionen als denen, die für den CreditPlus Bank Sofortkredit gelten.

Voraussetzungen für den CreditPlus Bank Sofortkredit

Um den zinsgünstigen Ratenkredit zu beantragen, sollte man volljährig sein, seinen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland und ein Konto bei einem deutschen Kreditinstitut haben. Außerdem muss man in eigenem Namen und auf eigene Rechnung handeln.
Arbeitnehmer müssen seit mindestens drei Monaten beim genannten Arbeitgeber in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis tätig sein und die Probezeit beendet haben.
Weitere Voraussetzung ist eine positive Schufa. Ist der Schufa-Score nicht ganz so günstig, hilft es, eine zweite Person in den Kreditvertrag aufzunehmen, die ein besseres Arbeitseinkommen hat. Eine solche Lösung empfiehlt sich ebenfalls, wenn man vorhat, eine höhere Kreditsumme zu beantragen. Oft kann man dann von einem günstigeren Zinssatz profitieren.
Die Kredit-Anfragen bearbeitet die Bank laut diversen CreditPlus Bank Erfahrungsberichten tatsächlich unbürokratisch: Die beiden letzten Lohn/Gehaltsnachweise und die Kontoauszüge der letzten vier Wochen reichen schon völlig aus.

Wie man den CreditPlus Ratenkredit beantragt

Die Beantragung kann online vom PC zuhause, per Telefon beim Kundenservice der Bank oder in der Filiale vor Ort erfolgen. Wenn man die gewünschte Summe dringend benötigt, empfiehlt sich der Gang zur nächsten Filiale. Man gibt die erforderlichen Unterlagen in Fotokopie zusammen mit seinem Kreditantrag ab, weist sich mit einem gültigen Personaldokument aus und erhält bei Darlehensgenehmigung noch am gleichen Tag die beantragte Kreditsumme. Hat man keine Filiale am Wohnort, kann man auch online beantragen.

Auf der Webseite des Anbieters befindet sich ein Kreditrechner, anhand dessen man die ungefähre Monatsrate berechnen kann. Dazu gibt der Kredit-Interessierte einfach den Wunsch-Darlehensbetrag und die Laufzeit ein. Die angezeigte Monatsrate ist jedoch nur ein Mindestbetrag, da die tatsächliche Raten-Höhe noch von anderen Faktoren abhängig ist.
Nach dem Klick auf den „Weiter“ Button geht es zum Online-Antrag. Hat der Antragsteller alle erforderlichen Angaben gemacht, schickt er die Kredit-Anfrage ab und erhält schon kurze Zeit später – das Bankensystem hat in der Zwischenzeit eine Schufa-Anfrage durchgeführt – bei ausreichender Bonität eine vorläufige Kreditzusage.
Im nächsten Schritt druckt sich der Kreditnehmer den Antrag als PDF Datei aus, unterschreibt ihn und fügt die erforderlichen Unterlagen in Fotokopie bei. Antrag und Anlagen schickt er dann in der nächsten Postfiliale nach der Legitimation via Postident Verfahren an die CreditPlus Bank ab. Nach Prüfung der eingereichten Unterlagen auf sachliche Richtigkeit wird dem Antragsteller der gewünschte Geldbetrag umgehend überwiesen.

Einen ersten Eindruck vom Creditplus Sofortkredit erhält der Kredit-Interessent auch im folgenden Video:

CreditPlus Kredit Konditionen

Zinsen und Kreditbeträge

Wie hoch der Zinssatz des CreditPlus Ratenkredit später tatsächlich ist, hängt von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers ab (vgl. auch unseren allgemeinen Artikel zum Thema Sofortkredit). Beim Kredit von CreditPlus wird unterschieden zwischen:

Kleinkrediten von 1000 bis 2499 Euro und
Ratenkrediten ab 2500 Euro.

Bei den Kleinkrediten erhöht sich der Zinssatz mit steigender Laufzeit-Länge. Für Kreditbeträge von mehr als 2500 Euro gilt für alle Laufzeiten ein einheitlicher Zinssatz. Aktuell liegt der effektive Jahreszins zwischen 2,99 und 10,99%, der gebundene Soll-Zinssatz bei 2,95 und 10,47% p.a. (September 2015). Damit hat die Bank die nach unseren Recherchen weitesteste Zinsspanne am Markt – von sehr günstigen Konditionen bis zu überdurchschnittlich hohem Zins.

Die höchste Ratenkredit-Summe, die man bei der CreditPlus Bank beantragen kann, liegt bei 70000 Euro. Eine derart hohe Summe – die meisten anderen Anbieter vergeben keine so großen Kredite – kann der Kreditnehmer jedoch nur erhalten, wenn er über eine lupenreine Bonität verfügt.

Auch mit dem Mindestbetrag von 1000 Euro weicht die bekannte Stuttgarter Bank vom herkömmlichen Kredit Angebot ab – Alternativen finden sich hier nur wenige, z.B. bei der Norisbank mit ihrem Top Kredit oder mit dem Santander Bestcredit. Die Kleinkredite eignen sich optimal zur Ablösung teurer Dispositionskredite und zum Kauf von Haushaltsgeräten. Wählt der Beantragende dann auch noch eine kurze Laufzeit, kann er bei guter Bonität mit einem sehr günstigen Zinssatz rechnen.

Kredit-Laufzeiten und Kredit-Kosten beim CreditPlus Sofortkredit

In punkto Laufzeit ähnelt der CreditPlus Bank Sofortkredit anderen Anbietern am Markt. Der Kunde kann eine Tilgungsdauer zwischen 12 und 84 Monaten wählen. – Das entspricht gutem Standard; nur wenige Banken offerieren Darlehen mit Laufzeiten länger als 7 Jahren, und wenn, dann stehen wie im Falle des ABK FlexoPlus Kredits diese nicht jedem Konsumenten zur Verfügung. – Die Raten werden entweder am 15. oder 30. des Monats vom angegebenen Konto abgebucht.

Ist der Kreditnehmer durch außerplanmäßige Kosten nicht in der Lage, seine Kredit-Rate zu bezahlen, kann er ohne Angabe von Gründen die einmonatige Raten-Aussetzung in Anspruch nehmen, die einmal im Jahr genutzt werden darf.

Für den CreditPlus Ratenkredit fallen keine weiteren Kosten wie Kontoführungsgebühren, Bearbeitungskosten etc. an.

Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung

Der Anbieter lässt einmal im Monat eine kostenfreie Sondertilgung zu, vorausgesetzt, der Kreditkunde hat noch mindestens vier Monatsraten offen. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit, auf die Höhe der monatlich abgebuchten Raten haben sie jedoch keinen Einfluss – es sei denn, der Kunde kontaktiert den Kundenservice innerhalb von 3 Tagen nach der Überweisung des Geldbetrags auf sein Kreditkonto.

Etwas widersprüchlich ist die Angabe der CreditPlus Bank unter den „Kreditbedingungen“ auf der Webseite, dass sie für Sonderzahlungen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen könne. Kreditnehmer, die Sonderzahlungen leisten möchten, jedoch weniger als vier Raten offen haben, sollten ihre Vorgehensweise mit einem Kredit-Sachbearbeiter der Bank klären.

Möchten sie den gesamten Restbetrag in einer Summe vorzeitig zurückzahlen, müssen sie die Vorfälligkeitsentschädigung (1% der verbleibenden Rest-Kredit-Summe) an die Bank leisten. Beträgt die Rest-Laufzeit weniger als 12 Monate, dann sind es 0,5%. Für Ratenkredite, die vor dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, werden andere Kosten in Abzug gebracht.

Kreditsumme erhöhen

Möchte der Kreditnehmer seinen CreditPlus Bank Sofortkredit aufstocken, hat er gute Chancen, dieses Ziel zu erreichen, wenn sich seine finanzielle Situation seit Kredit-Abschluss verbessert hat. Auch ein einwandfreies Rückzahlungsverhalten wirkt sich positiv darauf aus.

Liegt der Vertragsabschluss jedoch schon etliche Monate oder gar Jahre in der Vergangenheit, ist die Bank berechtigt, eine neue Schufa-Anfrage durchzuführen. Bedenken muss der Kreditnehmer diesbezüglich jedoch nicht haben: Auch diese Anfrage funktioniert mit dem neutralen Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“, sodass sich sein Schufa-Score nicht verschlechtert.

Die Kredit-Aufstockung beantragt er auf der Webseite des Anbieters via Kontaktformular, per Email, LiveChat oder Telefon-Hotline. Tipp: Vor der Anfrage bei CreditPlus sollte er unbedingt einen Kredit Vergleich durchführen. Denn möglicherweise gibt es inzwischen Kreditinstitute am Markt, die günstigere Ratenkredite anbieten. Hat die CreditPlus Bank in der Zwischenzeit ihre Zinssätze gesenkt, lohnt es sich eher, einen zweiten Ratenkredit zu beantragen.

Absicherung der Ratenzahlung

Wie andere Kreditinstitute bietet die CreditPlus Bank eine Kreditversicherung an, die den Ausfall der Ratenzahlung durch Unfall, länger andauernde Krankheit, Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit und Tod absichert. Der Kreditnehmer kann dabei zwischen drei verschiedenen Leistungspaketen wählen:

„Kombi Plus“ übernimmt die Zahlung der fälligen Raten bei Unfall, AU, Arbeitslosigkeit und Tod des Kreditkunden.
Sollen nur Unfall, AU und das Risiko des Todesfalls abgesichert werden, empfiehlt sich das „Kombi“ Paket.
Bei „Standard“ zahlt der Versicherungspartner der Bank nur im Todesfall.

Möchte der Kreditnehmer eine CreditPlus Rest-Schuld-Versicherung abschließen, sollte er sich das Kleingedruckte sehr gut durchlesen: Bei Arbeitsunfähigkeit oder Tod durch bestimmte, dort aufgeführte Krankheiten leistet der Versicherer nicht. Wird er arbeitslos, zahlt er erst nach Ablauf der Wartezeit von 6 Monaten und weiteren drei Monaten. Danach übernimmt die Versicherung nur für die Dauer von 12 Monaten die Ratenzahlungen.

Immerhin: Bis zu 70.000 EUR Kreditsumme sind beim Creditplus Sofortkredit drin – das bieten nur die wenigsten Banken, zumal die Tilgung auf bis zu 84 Monate gestreckt werden kann (Screenshot kreditrechner.creditplus.de am 07.09.2015)

Die CreditPlus Bank bietet ihre RSV nicht in Form einer Einmalzahlung an, sondern verteilt die Versicherungsprämie und die Vermittlungskosten auf die zu zahlenden Monatsraten – ähnlich wie z.B. beim Darlehensschutz für das DKB Privatdarlehen. Je nach gewähltem Versicherungsvertrag kann sich der effektive Jahreszins durch die Kreditversicherung um das 2 bis 3-Fache erhöhen (die RSV wird verzinst). Um unverhältnismäßig hohen Raten vorzubeugen, empfiehlt es sich, nur dann eine solche Versicherung abzuschließen, wenn man eine hohe Kreditsumme erhalten oder/und eine lange Tilgungsdauer gewählt hat, während derer sich die persönlichen Verhältnisse ändern können.

Außerdem sollte man beachten, dass man bei der CreditPlus Bank nicht Versicherungsnehmer ist, sondern lediglich versicherte Person: Das Vertragsverhältnis lässt sich bei einer Umschuldung oder vorzeitigen Kredit-Ablösung nur außerordentlich kündigen. Kreditnehmer, die noch eine BU-Versicherung oder eine Risiko-Lebensversicherung haben, sollten im Versicherungsfall eher diese Anbieter in Anspruch nehmen, da sie meist einen größeren Leistungsumfang als Kreditversicherungen haben.

CreditPlus Bank Sofortkredit im Test

2012 bezeichnete das bekannte Fachmagazin Börse Online die Bank in Bezug auf ihren Ratenkredit als „Beste Spezialbank 2012“. Besonders gelobt wurden dabei die schnelle Vergabe des Kredits und die Möglichkeit, ihn online beantragen zu können.
Der TÜV Saarland bewertete den Kredit von CreditPlus mit der Note 1,8 (Gut).

Mehr im Web zum Creditplus Bank Kredit: Erfahrungen, Kundenbewertungen zum Vergleich u.a.

Fazit

Wer bei der CreditPlus Bank einen Ratenkredit beantragt, profitiert am meisten bei geringen Kreditsummen von bis zu 2499 Euro, wenn er denn gleichzeitig eine kurze Laufzeit wählt.

Auch wenn der Anbieter eine Höchstsumme von 70.000 Euro für seinen Sofortkredit nennt, empfiehlt es sich, bei nicht ganz so günstiger Bonität unbedingt eine zweite Person zusätzlich anzugeben, um einen vorteilhafteren Zinssatz zu erhalten.

Geht der Kreditnehmer davon aus, in Zukunft Sonderzahlungen vornehmen zu können, sollte er sich zuvor unbedingt mit der Bank absprechen, um unschöne Überraschungen mit einer eventuell berechneten Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden.

Der Abschluss einer Kreditversicherung will wegen der höheren Monatsraten und des Kündigungsrechts wohl überlegt sein.

CreditPlus Kredit beantragen