Consorsbank Kredit: Was taugt das Ratenkredit-Angebot?

Der Consorsbank Ratenkredit unter der Lupe

Wer einen Consorsbank Raten-Kredit erhält, kann wie bei den meisten anderen Anbietern am Markt frei darüber entscheiden, wofür er dieses Privatdarlehen verwenden möchte. Dabei fungiert die Consorsbank als Kreditvermittler. Die französische Direktbank mit Zweigniederlassung in Nürnberg arbeitet im Kreditgeschäft mit der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank) zusammen.

Der Consorsbank Kredit kann jedoch nicht nur für Anschaffungen genutzt werden. Wer seinen teuren Dispositionskredit ablösen oder gar mehrere Darlehen mit hohen Zinsen zusammenfassen möchte, kann das mit dem Consorsbank Online Kredit ebenfalls problemlos tun.

Voraussetzungen für den Ratenkredit der Consorsbank

Um einen Consorsbank Privatkredit zu erhalten, muss der Beantragende mindestens 18 Jahre alt sein und seinen Haupt-Wohnsitz in Deutschland haben.
Außerdem sollte er in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen, bei dem genannten Arbeitgeber mindestens 6 Monate beschäftigt sein und die obligatorische Probezeit bereits hinter sich haben.
Ein überdurchschnittliches Einkommen erhöht seine Chancen, bei der Direktbank einen Raten-Kredit zu bekommen. Auch ein ausreichendes Renten-Einkommen gilt als gute Voraussetzung.
Der Beantragende sollte außerdem in eigenem Namen und auf eigene Rechnung handeln. Wurde er von einer dritten Person beauftragt, muss er diese namentlich benennen.

Selbstständige und Freiberufler, Gesellschafter oder Teilhaber von Firmen, Auszubildende, Studenten, Schüler, Arbeitssuchende und Hausfrauen können keinen Kredit von der Consorsbank erhalten.

Sonderaktion Sommer 2015

Wer sich beeilt und in der Zeit vom 15. Juli bis zum 15. August 2015 einen Ratenkredit Vertrag bei Consors abschließt, profitiert von der „Sommer Zahlpause“: Die erste Monatsrate ist erst im Oktober fällig.

Kreditnehmer, die aktuell einen Consorsbank Ratenkredit beantragen, profitieren noch zusätzlich, wenn sie ihr Girokonto wechseln. Nutzen sie ihr neues kostenfreies Consorsbank Girokonto als Lohn- und Gehaltskonto (von dem dann auch die monatlichen Kredit-Raten abgebucht werden können), wird ihnen beim ersten Gehaltseingang eine Prämie von 50 Euro gutgeschrieben, siehe das folgende Werbevideo.

YOUTUBE: Das Girokonto der Consorsbank (www.youtube.com/watch?v=BTk_E7C_4d0)

Consorsbank Cash Kredit online beantragen

Wer den Consorsbank Privatkredit beantragen möchte, kann das wie bei den meisten Anbietern am Markt online tun, und zwar hier. Er gibt auf der Webseite die gewünschte Darlehenssumme ein und wählt eine für ihn akzeptable Laufzeit. Dann wird ihm ein Betrag angezeigt, der der ungefähren monatlichen Ratenzahlung entspricht. Hat er seine Wunsch-Rate gefunden, gibt er sein monatliches Netto-Einkommen, die monatlich anfallenden Ausgaben und seinen Beruf an.

Innerhalb weniger Minuten erhält der Kredit-Interessent dann sein persönliches Raten-Kredit-Angebot von Consors. Entspricht es seinen Vorstellungen, beantragt er den Consorsbank Kredit online. Der Anbieter führt dann die Schufa-Anfrage durch. Bei positiver Schufa erhält er seine vorläufige Kredit-Zusage. Dann druckt er sich den Kreditvertrag aus, unterschreibt ihn und gibt ihn zusammen mit Kopien der erforderlichen Unterlagen in der nächsten Post-Filiale ab. Die Legitimation erfolgt über das in solchen Fällen übliche PostIdent-Verfahren und ein gültiges Personaldokument (Reisepass oder Personalausweis).

Als Belege fügt der Kreditnehmer seinem Kreditvertrag Kopien seiner letzten beiden Lohn- und Gehaltsabrechnungen und die Kontoauszüge der letzten vier Wochen bei. Sie dürfen laut Angaben des Kreditinstituts keine geschwärzten Zeilen enthalten. Kreditnehmer, die bereits ein Konto bei der Consorsbank haben, müssen sich natürlich nicht mehr über das sichere PostIdent-Verfahren legitimieren. Nach umfangreicher Prüfung aller Konto-Unterlagen überweist der Vertragspartner SWK Bank dann den gewünschten Kreditbetrag innerhalb von 48 Stunden auf das angegebene Girokonto.

Stellt der Kreditkunde innerhalb der auf den Zahlungseingang folgenden 14 Tage jedoch fest, dass er seinen Raten-Kredit bei einem anderen Anbieter am Markt zu günstigeren Konditionen erhalten hätte, kann er seinen Vertrag ohne Angabe von Gründen schriftlich widerrufen und die erhaltene Darlehenssumme zurückerstatten.

Was die obligatorische Schufa-Anfrage betrifft, muss sich der neue Consorsbank Kredit-Kunde keine Sorgen um eine eventuelle Verschlechterung seines Schufa-Scores machen: Die Bank fragt über das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ an – was sich für den Kreditnehmer keinesfalls ungünstig auswirkt. Siehe den Artikel dazu vom Landesbeauftragten für Datenschutz NRW. Bei negativer Schufa erteilt sie dem Kredit-Interessenten eine Absage, da die Bank – die früher übrigens „Cortal Consors“ hieß – grundsätzlich keine Ratenkredite trotz Schufa vergibt.

Die Consorsbank Ratenkredit Konditionen im Detail

Zinssätze des Consorsbank Online Kredits

Was die Zinssätze angeht, liegt die Consorsbank verglichen mit anderen Anbietern von Privatkrediten im Mittelfeld. Sie offeriert derzeit einen effektiven Jahreszins von 3,50 bis 6,57 Prozent, wobei der tatsächliche Zinssatz bonitätsabhängig ist.

Laut Angaben der Bank erhalten mehr als zwei Drittel der Kreditnehmer einen effektiven Jahreszins von höchstens 4,65%. Wer also über keine sonderlich gute Bonität verfügt, weil er beispielsweise ein nur durchschnittliches Einkommen hat oder einer Berufsgruppe angehört, die vom Kreditinstitut als nicht so vorteilhaft beurteilt wird, muss mit einem höheren Zinssatz für seinen Consorsbank Cash Kredit rechnen. Personen mit guter Bonität profitieren jedoch von niedrigeren Zinsen.

Der im Kredit-Vertrag festgehaltene Sollzins-Satz bleibt während der gesamten Kredit Laufzeit gleich, sodass der Kreditnehmer einen genauen Überblick über seine Abbuchungen hat. Der Sollzins-Satz liegt aktuell zwischen 3,44 und 6,38% p.a. (Stand 30.07.2015).

Mögliche Kreditsummen beim Consorsbank Ratenkredit

Kredit-Interessenten können bei der französischen Direktbank mit Niederlassung in Nürnberg einen Darlehensbetrag von 2500 bis zu 50000 Euro erhalten. Damit verfügen sie über genug Liquidität, um sich den neuen Fernseher, eine modernere Wohnungseinrichtung oder die Traum-Reise nach Übersee finanzieren zu können. Wer unter seinen hohen Dispo-Zinsen leidet, kann seinen Consorsbank Privatkredit auch zum Ausgleich des überzogenen Girokontos nutzen oder aber mehrere andere Darlehen zu einem einzigen Kredit zusammenfassen.

Laufzeiten des Consorsbank Cash Kredits

Wie bei vielen anderen Kredit-Anbietern kann man auch bei Consors die Kredit-Laufzeit frei wählen – je nachdem, wie lange man an seinem Privatkredit abzahlen möchte. Wer mehr finanziellen Spielraum benötigt, wählt natürlich eine niedrigere Monatsrate und eine dementsprechend längere Laufzeit. Bei ihr hat der Kreditnehmer die Wahl zwischen 12 und 84 Monaten. Außerdem kann er den Termin der monatlichen Abbuchung selbst bestimmen. Die Rate wird dann wie gewünscht am 1. oder 15. des Monats vom angegebenen Girokonto abgebucht.

Gebühren

Wie Consorsbank Kredit Erfahrungen belegen, bewerten die Kreditnehmer es als positiv, dass sie keine Bearbeitungsgebühren zu zahlen haben. Auch für Sondertilgungen stellt die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung.

Kreditantrag bei Consors / SWK Bank – Screenshot vom 30.07.2015

Kredit-Versicherung: Ja oder nein?

Wie die meisten anderen Kreditinstitute bietet auch die Consorsbank / SWK Bank den Abschluss einer Rest-Schuld-Versicherung an. Da ihre Prämie verhältnismäßig hoch ist, sollte man sich gut überlegen, ob sie überhaupt nötig ist. Wer über einen sicheren Arbeitsplatz verfügt und nicht von Stellenabbau oder Kurzarbeit bedroht ist, wird wahrscheinlich seine Raten immer pünktlich bezahlen können, sodass es sich nicht lohnt, eine derartige Kredit-Versicherung abzuschließen. Dasselbe gilt für Personen, deren Darlehenssumme niedrig ist oder die ihren Consorsbank Kredit innerhalb von einem oder zwei Jahren abgezahlt haben.

Ist der Kreditnehmer jedoch schon älter und nicht mehr ganz so gesund, ist das Risiko eines möglichen Zahlungsausfalls natürlich größer, sodass es sich lohnen könnte, eine solche zusätzliche Versicherung abzuschließen. Das gilt umso mehr, je höher die an ihn ausgezahlte Kreditsumme ist.

Die häufigsten Fragen und Antworten zum Privatdarlehen der Consorsbank (Screenshot consorsbank.de/ev/Transversal/Ratenkredit am 30.07.2015)

Consorsbank Darlehen erhöhen

Wer nach Abschluss seines Kreditvertrags feststellt, dass der gewählte Kreditbetrag zu niedrig ist, kann seinen Consors Ratenkredit erhöhen lassen. Darüber sollte man jedoch zuvor seine Bank informieren (am besten per Telefon oder Email).

Um die neue Kreditsumme zu ermitteln, addiert man einfach die aktuelle Rest-Schuld zum gewünschten Darlehensbetrag. Man muss der Bank gegenüber belegen können, dass man in der Lage ist, die höheren Monatsraten bis zum Ende der Laufzeit regelmäßig zu zahlen. Daher reicht man alle dafür benötigen Nachweise ein. Erfolgte in der Zwischenzeit kein negativer Schufaeintrag (die Bank führt eine zweite Schufa-Anfrage durch), hat der Beantragende gute Chancen, dass er einen höheren Consorsbank Privatkredit erhält.

Liegt der umgekehrte Fall vor – der Kreditnehmer ist durch schlechte Liquidität gezwungen, das Kreditinstitut um eine Stundung zu bitten – stimmt sie diesem Anliegen nur dann zu, wenn der Kreditnehmer seine Raten bis zu diesem Zeitpunkt immer begleichen konnte und er glaubhaft versichern kann, dass sich seine finanzielle Situation in absehbarer Zeit deutlich verbessert. Außerdem muss er dem Kreditgeber Auskunft über seinen aktuellen finanziellen Engpass geben. Die Bank entscheidet dann, ob sie die Ratenzahlung für eine bestimmte Zeit aussetzt oder nicht. Erteilt sie ihm eine Zusage, fallen dafür Stundungsgebühren an.

Ratenkredit Sondertilgungen und Ratenkredit vorzeitig ablösen

Auch bei der Consorsbank ist es jederzeit möglich, die Kreditlaufzeit durch Sondertilgungen zu verkürzen. Möchte der Kreditnehmer das tun, sollte er die Sondertilgungs-Termine mit der Bank abstimmen. Die Sondertilgungen werden dann zusammen mit der Monatsrate von seinem Konto abgebucht.

Wer seinen Consorsbank Ratenkredit vorzeitig ablösen möchte, muss ebenfalls zuvor die Bank informieren. Dann kündigt er seinen Raten-Kredit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist.

Mehr im Web:

Consorsbank Ratenkredit in Tests / Vergleichen

Der Consorsbank Privatkredit ist bereits mehrere Male ausgezeichnet worden. Die führende deutsche Wirtschaftszeitung Handelsblatt testete im Jahr 2013 23 Anbieter von Privatdarlehen mit bonitätsabhängigem Zinssatz und bewertete den Consors Ratenkredit im Dezember 2013 als „Top Ratenkredit“. Die Note „Sehr gut“ (1,0) erhielt der Privatkredit im Consorsbank Ratenkredit Test, den Stiftung Warentest 2012 durchführte. Untersucht wurden die Kreditangebote von 17 Filial und Direktbanken.

Fazit: Consorsbank Kredit

Der Consorsbank Ratenkredit ist ein solides, jedoch kein hervorragendes Kreditangebot und eignet sich insbesondere für Verbraucher, die ein höheres Monatseinkommen haben. Da der Zinssatz bonitätsabhängig ist, müssen Personen mit nicht so gutem Score – falls sie denn überhaupt einen Kredit bekommen – einen ungünstigeren Zinssatz in Kauf nehmen. Dass die Bank keine zusätzlichen Bearbeitungsgebühren berechnet und man im Ausnahmefall sogar eine Stundung oder Aussetzung seiner Raten zugesichert bekommt, wurde in den Consorsbank Privatkredit Erfahrungen als lobenswert bezeichnet.